Page 100 - Aprendizajes y Legados del Trabajo en el Campo

microfinanciamiento. Entre 1993 y 1998 se financiaron 32 proyectos con componentes de
préstamos y se emitieron cerca de 9,000 préstamos de USD 100-500 a casi 11,000 grupos o
individuos. La mayoría de estos préstamos se otorgaron para financiar nuevas microempresas,
con algunos préstamos adicionales para financiar infraestructura o capital operativo para
actividades agrícolas. Los fondos se otorgaron de manera revolvente, emitiendo préstamos nuevos
una vez liquidados los préstamos anteriores. En vez de garantías físicas, casi todos los préstamos
requerían únicamente una membresía activa del grupo comunitario que administraba el fondo.
En 1998, el equipo de América Latina y el Caribe encargó una evaluación de la eficacia
del microcrédito como estrategia para incrementar la capacidad de generación de ingresos de
las familias de bajos recursos. De manera simultánea, el equipo sostuvo una conferencia con
un grupo de académicos y practicantes para determinar si debían continuar y cómo continuar
86
proporcionando fondos para microcréditos en una manera más sistemática y proactiva. La
evaluación se basó en los datos de encuestas de 20 de los proyectos de mayor duración y visitas
a campo de 10 proyectos, y sus hallazgos fueron positivos. Las tasas de pago estuvieron cerca
del 93% y solo dos proyectos reportaron dificultades con el cobro. Los préstamos que cayeron
en incumplimiento con mayor frecuencia involucraban actividades agrícolas en las que factores
externos, como sequías o inundaciones, socavaron la capacidad de pago del beneficiario. Las
tasas de incumplimiento bajas y las tasas de interés sobre la inflación
indicaron que los fondos mantuvieron el valor del capital original.
Durante los tres años de Asimismo, los miembros depositaban ahorros de los ingresos generados
apoyo de la WKKF, casi 10,000 gracias a préstamos y otras fuentes de crédito aprovechadas en base al
financiamiento de la Fundación. En conjunto, el monto total disponible
agricultores se unieron a para créditos para todos los proyectos incrementó en un 51%, lo que
un banco comunitario, el sugería que los fondos para préstamos eran sostenibles con el paso
del tiempo.
rendimiento de milpas se Muchos proyectos reportaron impactos positivos significativos en
duplicó y en ocasiones se la vida de las personas. Se reportaron mayores ingresos de los hogares
en 18 proyectos, mientras que 20 proyectos crearon un total de 7,000
triplicó, y mejoró la nutrición nuevos empleos. También fueron importantes los impactos sociales.
de los hogares. Doce proyectos reportaron un aumento en el nivel de organización
comunitaria como resultado de la labor conjunta de la población en los
comités de préstamos. El 80% de los préstamos de todos los proyectos se
habían otorgado a mujeres. Esto fue importante por dos motivos: El ingreso en manos de la mujer
tiende a favorecer el bienestar del hogar más que el ingreso controlado por el hombre y el control
del ingreso tiende a elevar el estatus social de la mujer al igual que su autoestima.
El modelo de bancos comunitarios establecido por la Unión de Esfuerzo para el Campo -
Unión Regional de Apoyo Campesino (UDEC-URAC) en una de las regiones más empobrecidas
de Querétaro, en México, fue uno de los más exitosos. El modelo se enfocó en el incremento
del rendimiento del cultivo de maíz en la región con tal de reducir la dependencia del maíz
importado. Con ese fin, se generó lentamente el capital para un fondo de préstamos, con ahorros
semanales de cualquier tamaño que un comité comunitario recolectaba de cada miembro. Una
vez acumulado el capital suficiente, los miembros podían obtener préstamos para comprar
insumos y tecnologías nuevas para la producción agrícola. A lo largo de un periodo de tres años
de apoyo de la WKKF, casi 10,000 agricultores se unieron a un banco comunitario, el rendimiento
de milpas se duplicó y en ocasiones se triplicó, y mejoró la nutrición de los hogares. Gracias a la
viabilidad comprobada de la formación interna de capital entre los agricultores de bajos recursos,
y a su efecto en la seguridad alimentaria combinada con asistencia técnica intensiva, el modelo se
diseminó eventual y extensamente en todo México y América Central.
La evaluación determinó que fueron dos factores clave los que contribuyeron a la eficacia de
los fondos para préstamos. Uno fue la capacidad de ofrecer términos flexibles del préstamo en
cuanto a las tasas de interés, al programa de pagos y a la garantía del solicitante. Estos términos
se determinaban en respuesta a las necesidades y circunstancias individuales en relación con
86 Ver Santos y Kisil, 1998. Fondos revolventes de préstamos. Una reunión informativa con el Consejo. 16-17 de
septiembre, 1998.

94